為加強資金業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，促進(jìn)資金業(yè)務(wù)安全、穩健、高效發(fā)展，鹽城農商銀行嚴格上崗條件、全面業(yè)務(wù)管控、狠抓數據治理、重視警示教育，嵌入式派駐管理，提升資金業(yè)務(wù)風(fēng)險防控效能。

　　嚴格上崗條件，確保獨立管控。一方面，為確保風(fēng)險派駐人員能夠獨立履職，該行將資金業(yè)務(wù)風(fēng)險派駐人員的編制核定在風(fēng)險管理部，績(jì)效與資金業(yè)務(wù)無(wú)任何掛鉤，僅與風(fēng)險管理質(zhì)效掛鉤。另一方面，為確保資金業(yè)務(wù)風(fēng)險派駐人員具備管控資金業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)能力，該行一是按照省聯(lián)社資金業(yè)務(wù)風(fēng)險派駐人員從業(yè)要求，嚴格上崗條件，選派合格的資金業(yè)務(wù)風(fēng)險管理人員派駐金融市場(chǎng)部從事業(yè)務(wù)管控工作；二是要求派駐人員及時(shí)取得相關(guān)從業(yè)資格證書(shū)，在疫情影響的情況下，積極參與中債登、上清所舉辦的線(xiàn)上培訓，及時(shí)取得相關(guān)證書(shū)，確保具備上崗的專(zhuān)業(yè)能力；三是要求派駐人員通過(guò)行內風(fēng)險員的資格考試及省聯(lián)社舉辦的相關(guān)資格認證考試。

　　全面業(yè)務(wù)管控，及時(shí)風(fēng)險提示。為更全面地管控資金業(yè)務(wù)風(fēng)險，該行要求風(fēng)險派駐人員內嵌至各類(lèi)業(yè)務(wù)中，一是流程全覆蓋，派駐人員須參與資金業(yè)務(wù)投前調查、投中審查及投后檢查全流程環(huán)節，投前調查環(huán)節需出具風(fēng)險揭示報告，投中審查環(huán)節需審核業(yè)務(wù)是否合規，投后檢查環(huán)節需參與并督促經(jīng)辦人員及時(shí)開(kāi)展相關(guān)工作；二是業(yè)務(wù)全覆蓋，無(wú)論是同業(yè)存放、同業(yè)拆放、賣(mài)出回購等低風(fēng)險負債類(lèi)業(yè)務(wù)，還是存放同業(yè)、拆放同業(yè)、投資等風(fēng)險暴露類(lèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，風(fēng)險派駐人員皆需參與審查審核環(huán)節，及時(shí)揭示相關(guān)風(fēng)險；三是制度全覆蓋，為充分發(fā)揮制度規范業(yè)務(wù)的作用，派駐人員需梳理資金業(yè)務(wù)全部制度，根據監管最新要求及業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，及時(shí)修訂相關(guān)制度。

　　狠抓數據治理，從嚴風(fēng)險評估。為提升風(fēng)險派駐人員的業(yè)務(wù)管控質(zhì)量，該行狠抓資金業(yè)務(wù)數據治理工作，一方面，從源頭治理行內資金業(yè)務(wù)系統數據，加強數據錄入復核力度，提高源頭數據的準確性，提升對外報送數據的質(zhì)量，同時(shí)為業(yè)務(wù)分析、業(yè)務(wù)審批、業(yè)務(wù)管理提供了真實(shí)可靠的數據，促進(jìn)業(yè)務(wù)管控質(zhì)量進(jìn)一步提升。另一方面，規范外部數據的運用，合理運用內外部數據對相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)客戶(hù)進(jìn)行客觀(guān)的風(fēng)險評估，同業(yè)客戶(hù)準入方面，需分析其核心監管指標、主要財務(wù)指標近三年的變動(dòng)趨勢情況；融資主體方面，需分析其股權結構、債務(wù)狀況、償債能力、主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展前景及外部環(huán)境等情況。

　　重視警示教育，加強員工管理。大部分資金業(yè)務(wù)單筆金額大、久期長(cháng)，經(jīng)紀商中介業(yè)務(wù)較多，易產(chǎn)生道德風(fēng)險。為防范道德風(fēng)險，首先，總行層面自上而下樹(shù)立行穩致遠、合規致勝的理念，加強員工行為管理，加大警示教育力度，如開(kāi)展“踔厲奮發(fā)新時(shí)代、清正廉潔新青年”青年員工座談會(huì )，舉辦廉潔從業(yè)專(zhuān)題講座等；其次，風(fēng)險派駐人員提高業(yè)務(wù)排查頻率，加強對授權管理、債券投資等重點(diǎn)環(huán)節與重點(diǎn)業(yè)務(wù)的案件排查；再者，風(fēng)險派駐人員重點(diǎn)關(guān)注資金業(yè)務(wù)從業(yè)人員的思想動(dòng)態(tài)，對重點(diǎn)從業(yè)人員增加業(yè)務(wù)磋商環(huán)節的突擊檢查頻率，善用外部數據掌握債券實(shí)時(shí)價(jià)格，切實(shí)防范資金業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的道德風(fēng)險。