為深度挖掘信貸業(yè)務(wù)中潛在的不法貸款中介風(fēng)險隱患，增強員工合規履職、廉潔從業(yè)的主動(dòng)性和自覺(jué)性，強化員工從業(yè)行為管理，加大重點(diǎn)機構、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查力度，自5月開(kāi)始，靖江農商銀行開(kāi)展為期三個(gè)月的不法貸款中介專(zhuān)項治理行動(dòng)。

　　堅持目標導向，精心謀劃部署。一是成立不法貸款中介專(zhuān)項治理行動(dòng)領(lǐng)導小組，以董事長(cháng)任組長(cháng)，行長(cháng)和分管風(fēng)險副行長(cháng)任副組長(cháng)，風(fēng)險防控二、三道防線(xiàn)部門(mén)和信貸管理中后臺部門(mén)負責人為成員，負責治理行動(dòng)的組織、協(xié)調、督促工作。二是根據銀保監、省聯(lián)社統一要求，制定涵蓋行動(dòng)要點(diǎn)、行動(dòng)分工、行動(dòng)排查階段、行動(dòng)要求在內的不法貸款中介專(zhuān)項治理工作方案。重點(diǎn)突出不法貸款中介機構、信貸業(yè)務(wù)、員工行為等5大模塊35個(gè)項目的單位自查、條線(xiàn)督查。三是召開(kāi)多輪解讀督導專(zhuān)會(huì )。開(kāi)展專(zhuān)項治理行動(dòng)方案解讀會(huì )，對排查要點(diǎn)、排查方法、注意事項、報送時(shí)限等進(jìn)行詳細講解。開(kāi)展總行“上查下”輔導會(huì )，強調借助審計系統加大疑點(diǎn)數據的核查力度要求。開(kāi)展自查情況溝通會(huì )，針對單位自查存在的不足，提出“回頭看”的工作要求。

　　堅持問(wèn)題導向，序時(shí)落實(shí)執行。一是加大疑點(diǎn)數據篩選交叉驗證。通過(guò)審計系統建立“多戶(hù)貸款資金流入同一賬戶(hù)”“新發(fā)貸款歸還其他貸款”“信貸資金回流借款人”等模型，解決了單位自查工作著(zhù)手點(diǎn)不準、方向感不強、信息流不足的問(wèn)題。二是強調重點(diǎn)常規問(wèn)題雙重排查。圍繞不法貸款中介專(zhuān)項治理行動(dòng)要求，突出業(yè)績(jì)增長(cháng)異常機構、“業(yè)績(jì)明星”、小微個(gè)人貸款的重點(diǎn)排查。強化信貸“三查”全流程、員工行為管控全過(guò)程的常規排查。做到專(zhuān)項治理行動(dòng)實(shí)施與長(cháng)效治理機制建設同步落實(shí)、同步執行。三是強化治理行動(dòng)的“回頭看”。5月底前，該行已完成單位自查階段的各項工作，目前正按計劃時(shí)間組織開(kāi)展“上查下”。為最大化挖掘問(wèn)題線(xiàn)索，提升治理行動(dòng)質(zhì)效，于近期增補“2020年以來(lái)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)客戶(hù)”“轉貸天數5天以上客戶(hù)”等數據信息，指導各單位進(jìn)行“回頭看”。

　　堅持規范導向，提升管理效能。一是強化發(fā)現問(wèn)題整改究責。針對不法貸款中介專(zhuān)項治理行動(dòng)中發(fā)現的問(wèn)題，該行及時(shí)組織業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)和條線(xiàn)管理部門(mén)開(kāi)展“點(diǎn)”“面”結合的整改。同時(shí)區別問(wèn)題性質(zhì)、影響程度等，采取差異化的責任追究措施。二是建立長(cháng)效經(jīng)營(yíng)管理機制。以不法貸款中介專(zhuān)項治理為契機，持續完善合作機構準入、信貸經(jīng)營(yíng)管理、員工行為管控、消費者權益保護等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險防范、風(fēng)險管理措施。