蘇州農商銀行一直堅持守正創(chuàng )新，在“傳承”中“創(chuàng )新”，不斷提升民營(yíng)企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力民營(yíng)企業(yè)轉型升級。截至今年6月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額突破700億元，占公司類(lèi)貸款比重超過(guò)85%，制造業(yè)貸款占各項貸款比重長(cháng)期保持上市銀行首位。

　　助力小微發(fā)展

　　做到“精準滴灌”

　　一是持續加深走訪(fǎng)力度。開(kāi)展“推進(jìn)五訪(fǎng)五增、助力市場(chǎng)主體”專(zhuān)項競賽活動(dòng)和普惠金融“滴灌潤苗”行動(dòng)，以大走訪(fǎng)精準助力民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，截至今年6月末累計走訪(fǎng)企業(yè)客戶(hù)2253戶(hù)，實(shí)現用信戶(hù)數469戶(hù)37.61億元。探索“整廠(chǎng)授信模式”，吳江盛澤南麻社區是蘇州最大的民營(yíng)企業(yè)恒力集團總部所在地，針對當地居民工人多、農戶(hù)少的特點(diǎn)，圍繞恒力集團廠(chǎng)內員工率先開(kāi)展“整廠(chǎng)授信”走訪(fǎng)，辦理蘇農E貸600余戶(hù)。二是充分傳導貨幣政策。用足用好再貸款、再貼現政策，截至今年6月末，再貼現余額4億元，支小再貸款余額26.35億元。上半年累計獲得人行再貼現資金5.13億元、再貸款18.35億元，對小微企業(yè)進(jìn)行精準扶持，有效降低小微企業(yè)融資成本。三是加強與地方政府協(xié)同聯(lián)動(dòng)，與吳江市監局積極對接，設立“蘇質(zhì)貸”產(chǎn)品，為具有相關(guān)資質(zhì)的小微企業(yè)提供融資授信。截至今年6月末，“蘇質(zhì)貸”共發(fā)放187戶(hù)、10億元；積極與蘇州地方征信、省融資再擔保公司等合作，推出“信保貸”“微企易貸”等風(fēng)險補償類(lèi)或貼息類(lèi)貸款產(chǎn)品，已發(fā)放各類(lèi)風(fēng)險補償類(lèi)貸款1809戶(hù)、56億元。

　　建立專(zhuān)精團隊

　　服務(wù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)

　　民營(yíng)企業(yè)已成為科技創(chuàng )新重要主體。“十四五”時(shí)期，蘇州將動(dòng)態(tài)投入超1000億元財政專(zhuān)項資金和總規模超2000億元的產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新集群發(fā)展基金，用來(lái)專(zhuān)門(mén)推動(dòng)發(fā)展創(chuàng )新集群，將蘇州打造為“創(chuàng )新集群引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)轉型升級”示范城市。蘇州農商銀行緊跟政策導向，打造科創(chuàng )金融服務(wù)新模式，重點(diǎn)謀劃實(shí)現“產(chǎn)業(yè)集群突圍”。設立全省農商銀行體系內首家直屬總行一級部門(mén)科創(chuàng )金融中心以及科創(chuàng )金融產(chǎn)業(yè)園支行，今年升級科創(chuàng )直營(yíng)團隊，整合組建“科創(chuàng )投行部”，通過(guò)內部培養+外部引進(jìn)的方式，力求組建出一只精通產(chǎn)品、精通行業(yè)、精通市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)化科創(chuàng )金融人才隊伍。打造科創(chuàng )金融產(chǎn)品體系，完善覆蓋蘇州市各類(lèi)科創(chuàng )型企業(yè)的科創(chuàng )金融產(chǎn)品線(xiàn)，創(chuàng )新推出“人才貸”“蘇新貸”“蘇科貸”等產(chǎn)品；與蘇州市科技局“科貸通”項目合作打造“一行一品牌”，專(zhuān)項服務(wù)蘇州市高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品專(zhuān)享“科貸通”70%風(fēng)險補償。蘇州某醫藥公司是一家高新技術(shù)企業(yè)，法定代表人入選“國家千人計劃”，該公司現有專(zhuān)利40項，主要產(chǎn)品目前還處于剛剛投入市場(chǎng)階段。該企業(yè)是典型的科創(chuàng )型企業(yè)，具有重研發(fā)、輕資產(chǎn)、難融資的特點(diǎn)。該行在了解到企業(yè)相關(guān)情況后，通過(guò)知識產(chǎn)權質(zhì)押的方式，將企業(yè)“無(wú)形資產(chǎn)”變?yōu)?ldquo;有形資產(chǎn)”，給企業(yè)授信2000萬(wàn)元，幫助該企業(yè)渡過(guò)初創(chuàng )難關(guān)。創(chuàng )新投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)模式。創(chuàng )設“選擇權”業(yè)務(wù)，在為科創(chuàng )型企業(yè)提供授信業(yè)務(wù)的同時(shí)，由科創(chuàng )型企業(yè)及其股東賦予該行“遠期認股期權”。在該認股期權項下，可指定第三方投資機構享有按約定條款優(yōu)先受讓科創(chuàng )型企業(yè)股權，通過(guò)分享企業(yè)股權增值收益抵補信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險。首個(gè)培育的科創(chuàng )企業(yè)已經(jīng)在科創(chuàng )板成功上市。

　　布局綠色金融

　　促紡企轉型升級

　　紡織行業(yè)是蘇州一個(gè)傳統但依舊充滿(mǎn)活力的產(chǎn)業(yè)，為幫助當地紡織業(yè)民營(yíng)企業(yè)實(shí)現低碳轉型，蘇州農商銀行與盛澤鎮政府共同立項并開(kāi)展了“紡織行業(yè)低碳轉型及金融創(chuàng )新指南項目”，系統梳理了盛澤紡織產(chǎn)業(yè)集群能源消耗和碳排放情況，為紡織行業(yè)多個(gè)細分領(lǐng)域制定切實(shí)可行的減排方案，同時(shí)依托工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，建立碳排放監測管理工具，提升企業(yè)碳排放的計量、核算、分析、管理能力。包括開(kāi)發(fā)搭建了“紡織產(chǎn)業(yè)能耗與碳排放監測平臺”；建立盛澤本地紡織企業(yè)“碳賬戶(hù)”，搭建基礎設施，出臺了“碳信碼1.0”企業(yè)評價(jià)標準，為差異化金融支持提供精準名單。

　　作為總部位于長(cháng)三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區內唯一上市法人銀行，蘇州農商銀行于2018年就前瞻性超前布局，將“綠色金融”作為特色化經(jīng)營(yíng)的重要方向，承建了“蘇州市綠色低碳金融實(shí)驗室”；圍繞綠色金融直接融資，協(xié)同證券公司、綠色債券認證機構組建綠色債券顧問(wèn)團隊，創(chuàng )新推出“綠債通”直融服務(wù)，并在綠色直接融資服務(wù)方面取得新突破。成功投資全省首單“碳中和”綠色債券，成功發(fā)行全國首單綠色科技創(chuàng )新債權融資計劃。在省生態(tài)環(huán)境廳與省財政廳聯(lián)合創(chuàng )設的綠色金融產(chǎn)品“環(huán)保貸”方面，服務(wù)環(huán)保項目數量及投放金額均位居江蘇省農商銀行前列，貸款利率低于全行普惠小微貸款平均利率，有效支持了中小微企業(yè)節能減排技改項目，落地江蘇省首單排污權抵押貸款。發(fā)布“蘇州綠色發(fā)展指數”“中證中財-蘇農長(cháng)三角ESG債券指數”，優(yōu)先選取在環(huán)境、社會(huì )和公司治理方面表現良好的主體，成立“綠水青山”主題理財產(chǎn)品，受到了投資者的青睞。

　　今年5月，蘇州農商銀行發(fā)布“三一五”新五年戰略規劃，以建設“標桿銀行、價(jià)值銀行、幸福銀行”為愿景，致力于“做金融管家、創(chuàng )蘇心服務(wù)“，以?xún)?yōu)質(zhì)的、綜合化的金融服務(wù)不斷優(yōu)化金融供給，助力民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

 

 

 

 

 

　　原文標題：蘇州農商銀行提升服務(wù)質(zhì)效“精準滴灌”民營(yíng)企業(yè)

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