“多虧泗陽(yáng)農商銀行幫我解決了裝修難題。”家住泗陽(yáng)縣水晶國際的小張日前感激地說(shuō)道。

　　據了解，小張是泗陽(yáng)縣開(kāi)發(fā)區某紡織廠(chǎng)的工人，多年打拼買(mǎi)了新房，由于缺少裝修資金，眼瞅著(zhù)新房到手卻不能入住，想著(zhù)去銀行貸款，卻又因工作經(jīng)常要求三班倒，休息時(shí)間往往與銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間沖突，無(wú)法去銀行辦理，便向泗陽(yáng)農商銀行進(jìn)行電話(huà)咨詢(xún)。該行客戶(hù)經(jīng)理了解這一情況后，向小張發(fā)送“居民E貸”二維碼，并遠程指導他操作，十分鐘后小張的貸款就到賬了。小張對該行“快捷、簡(jiǎn)單”的金融服務(wù)表示滿(mǎn)意。

　　這是該行加快數字化轉型，提升客戶(hù)服務(wù)體驗的一個(gè)縮影。在金融數字化加速的背景下，銀行業(yè)進(jìn)入了“數據為王”的時(shí)代，泗陽(yáng)農商銀行在創(chuàng )新發(fā)展的道路上不斷摸索向前，持續強化數據應用、產(chǎn)品創(chuàng )新、場(chǎng)景搭建，深化科技在風(fēng)控、運營(yíng)、流程等方面的價(jià)值轉化，為客戶(hù)提供“高效、安心、專(zhuān)屬”的金融服務(wù)。

　　強化政銀協(xié)作，加快推進(jìn)數據獲取

　　推動(dòng)數字化轉型，數據獲取是基礎。在風(fēng)險管理、營(yíng)銷(xiāo)獲客、監管合規等方面，僅靠銀行機構自身數據是遠遠不夠的。為推動(dòng)全行數字化轉型，獲取更多的可信數據生產(chǎn)資料，在省聯(lián)社的大力支持下，泗陽(yáng)農商銀行與宿遷地區其他三家農商銀行一起推動(dòng)與宿遷市政府合作，啟動(dòng)政銀大數據合作項目，截至目前已成功接入30種個(gè)人和小微企業(yè)數據。為滿(mǎn)足各業(yè)務(wù)系統快速接入外部數據，該行基于省聯(lián)社大數據平臺構建外部數據管理平臺，形成外部數據的系統化扎口管理，由外部數據平臺負責與省聯(lián)社接口平臺、宿遷大數據中心等數據供應方進(jìn)行數據交互，行內各業(yè)務(wù)系統與外部數據平臺進(jìn)行接口對接，既滿(mǎn)足了各系統的快速對接，也避免了各系統直接與數據供應方對接，做到外部數據統一扎口管理。由于近年來(lái)各類(lèi)外部數據的不斷增多，該行還專(zhuān)門(mén)制定了外部數據管理辦法，對外部數據的準入、接入、應用、保密措施等各方面進(jìn)行管控，為整體數據管理打下牢固的基礎。

　　錨定客戶(hù)需求，精準孵化信貸產(chǎn)品

　　滿(mǎn)足客戶(hù)需求，始終是銀行數字化轉型的發(fā)力點(diǎn)和落腳點(diǎn)。泗陽(yáng)農商銀行將外部數據運用于線(xiàn)上網(wǎng)貸產(chǎn)品和各自建系統中，為客戶(hù)準入、360視圖畫(huà)像和貸后管理等業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供數據支撐，致力將各類(lèi)數據成果孵化為信貸產(chǎn)品，根據客群特點(diǎn)提供專(zhuān)屬信貸服務(wù)。該行在線(xiàn)上業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面，借助省聯(lián)社網(wǎng)貸平臺，先后上線(xiàn)陽(yáng)光E貸產(chǎn)品，滿(mǎn)足縣域居民普惠信貸需求；上線(xiàn)居民E貸產(chǎn)品，實(shí)現轄內有房客戶(hù)快速授信，上線(xiàn)“金E貸”“薪E貸”“存E貸”三款信用貸款產(chǎn)品，滿(mǎn)足有公積金客戶(hù)、代發(fā)工資客戶(hù)和有存款客戶(hù)的金融需求。截至目前，用信戶(hù)數9425戶(hù)、用信余額7.79億元。在線(xiàn)下流程管理和風(fēng)險管控方面，該行在貸前準入中增加了利用公積金、婚姻資源和房產(chǎn)信息等接口對客戶(hù)進(jìn)行畫(huà)像和交叉驗證，進(jìn)一步減少客戶(hù)所需提供的貸款資料。同時(shí)利用公積金、不動(dòng)產(chǎn)等接口建立貸記卡快速授信模型，對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)進(jìn)行快速授信，還在貸后管理中利用公積金、婚姻資源等數據進(jìn)行集中風(fēng)險排查，為客戶(hù)享受快捷方便的金融服務(wù)進(jìn)一步減少壁壘、暢通渠道。

　　深挖數據資源，搭建多元數字化場(chǎng)景

　　泗陽(yáng)農商銀行持續在場(chǎng)景化、數字化、集中化方面做文章。持續推進(jìn)場(chǎng)景創(chuàng )新。該行在智慧校園的基礎上搭建智慧校園服務(wù)平臺，推進(jìn)金融服務(wù)與教育行業(yè)深度融合，通過(guò)數據交互，擬在學(xué)費繳納、飯卡圈存等金融功能基礎上疊加作業(yè)布置、班級通知、行動(dòng)記錄等增值功能，打通校園服務(wù)版圖的關(guān)鍵節點(diǎn)，縮短家校距離。同時(shí)在智慧醫療、智慧物業(yè)上持續發(fā)力，融合各類(lèi)金融產(chǎn)品。強化基礎數據應用。該行分析電子銀行客戶(hù)在行內的產(chǎn)品開(kāi)通情況、業(yè)務(wù)活躍情況、跨業(yè)務(wù)引流與綜合貢獻情況等，跨條線(xiàn)、多維度挖掘客戶(hù)需求點(diǎn)與潛在價(jià)值貢獻點(diǎn)，并以白名單形式對目標客戶(hù)開(kāi)展定向營(yíng)銷(xiāo)，提升業(yè)務(wù)匹配精準度。優(yōu)化數據分析和預警功能。該行開(kāi)發(fā)“普惠金融服務(wù)點(diǎn)管理系統”和收單數據分析系統，實(shí)現風(fēng)險事件預警和交易數據分析功能，推進(jìn)收單和普惠金融服務(wù)點(diǎn)的精細化管理，更好服務(wù)收單商戶(hù)。

　　下階段，泗陽(yáng)農商銀行將繼續順應數字化轉型創(chuàng )新變革趨勢，將科技創(chuàng )新作為賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的重要手段，適配用戶(hù)產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)方式、完善風(fēng)險防控，不斷提高全行業(yè)務(wù)智能化水平，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度，更好地服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展，惠及普羅大眾。