近日，東海農商銀行被中國銀保監會(huì )江蘇監管局評為“2021 年度江蘇省銀行業(yè)金融機構普惠金融服務(wù)先進(jìn)單位”。近年來(lái)，該行堅守支農支小市場(chǎng)定位，明晰“理念、標準、服務(wù)、機制”導向，不斷提高普惠金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度，走出了一條具有自身特色的普惠金融之路。

　　堅持支農支小，提升戰略引領(lǐng)力

　　建立并不斷完善“戰略—制度—考核”一體化的支農支小架構，形成“專(zhuān)注支農支小”聯(lián)動(dòng)局面。

　　將支農支小寫(xiě)入章程，在全行三年發(fā)展戰略規劃中明確支農支小路徑，并單獨制定《支農支小發(fā)展戰略規劃》，設定支農支小各項目標任務(wù)。從黨委會(huì )層面統一思想，確保心無(wú)旁騖、力出一孔，把精力留給小客戶(hù)；從董事會(huì )層面做好制度約束，審慎發(fā)放1000萬(wàn)元以上大額貸款，尤其是3000萬(wàn)元以上的大額貸款需經(jīng)董事會(huì )審議；從行長(cháng)室層面抓好貫徹執行，在年度信貸工作指導意見(jiàn)及考核大綱中加大資源傾斜，單列小微貸款投放計劃，橫向設立存量貸款維護和增量貸款考核指標，縱向設立日均和戶(hù)數兩個(gè)維度，并在貸款戶(hù)數上拉高考核標桿，取消500萬(wàn)元以上貸款績(jì)效計提，并且不納入支行的考核口徑。截至2022年6月末，戶(hù)均貸款余額僅為17.7萬(wàn)元,支農支小戰略定位得到充分體現。

　　堅持聯(lián)合聯(lián)動(dòng)，提升資源聚合力

　　在多方協(xié)同聯(lián)動(dòng)上持續發(fā)力，深化合作保障機制，凝聚普惠金融發(fā)展動(dòng)力和資源合力。

　　政銀聯(lián)動(dòng)，由助力向融合轉變。積極參與“政銀企”對接會(huì )，通過(guò)拓展信息渠道、研究政府政策導向、對接企業(yè)相關(guān)信息等，為進(jìn)一步提升金融服務(wù)水平提供了第一手資料。加強與縣委組織部、縣委宣傳部、縣總工會(huì )、農業(yè)農村局等黨政部門(mén)合作，協(xié)同推進(jìn)“富民興村擔保貸款”“星級志愿模范貸”“工會(huì )貸”、農戶(hù)小額普惠信用貸款等投放工作，凝聚普惠金融發(fā)展動(dòng)力和資源合力。

　　上下聯(lián)動(dòng)，由組織向協(xié)同轉變。常態(tài)化推進(jìn)走訪(fǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作，班子成員除切實(shí)抓好組織推動(dòng)、督導推進(jìn)和調研外，牽頭參與實(shí)地走訪(fǎng)工作，明確每人包片營(yíng)銷(xiāo)工作；開(kāi)展“送清涼”“暖心行動(dòng)”等活動(dòng)，對走訪(fǎng)營(yíng)銷(xiāo)需要配備的防暑等物品做到及時(shí)配備到位；組織員工家訪(fǎng)及員工家屬聯(lián)誼會(huì )，取得員工家屬對走訪(fǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作的理解和支持。充分發(fā)揮“惟實(shí)惟先、善做善成”的團隊精神，將“以人為本”的家文化和“以?shī)^斗者為本”的企業(yè)文化相結合，協(xié)同推進(jìn)普惠金融工作落地生根。

　　條線(xiàn)聯(lián)動(dòng)，由服務(wù)向賦能轉變。以“部門(mén)為支行服務(wù)、全行為客戶(hù)服務(wù)”為理念，總行相關(guān)部門(mén)常態(tài)深入營(yíng)銷(xiāo)，按周集中會(huì )辦支行反映的問(wèn)題，對營(yíng)銷(xiāo)建議逐一梳理，整改到位；優(yōu)化審批鏈條，簡(jiǎn)化審批材料及業(yè)務(wù)手續，暢通授信受理渠道，提升流轉效率。通過(guò)部門(mén)聯(lián)動(dòng)加大科技、組織、保障要素，為普惠金融擴面工作提供內在動(dòng)力支撐。

　　堅持便民惠民，提升普惠驅動(dòng)力

　　堅決貫徹落實(shí)中央關(guān)于降低市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)成本、優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的工作部署，從支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的大局出發(fā)，嚴格按照監管要求，做好各項降費讓利政策的落地執行。

　　延期還本落實(shí)應續盡續。通過(guò)規范流程，明確支行及部門(mén)職責，對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)以及有發(fā)展前景的但暫時(shí)受困的企業(yè)，不抽貸、斷貸、壓貸，積極通過(guò)展期、無(wú)還本續貸等方式全力支持企業(yè)恢復生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。截至2022年6月末，全行累計辦理延期還本付息貸款2280戶(hù)、10.56億元。同時(shí)，充分運用提前授信、貸款年審等方式，縮短企業(yè)續貸時(shí)間間隙，確保有續貸需求的客戶(hù)應續盡續。

　　減費讓利降低融資成本。對貸款定價(jià)實(shí)行精細化管理，根據不同客戶(hù)給予不同幅度利率優(yōu)惠，最低降至LPR。優(yōu)化利率優(yōu)惠審批流程，下放抵押貸款議價(jià)權至支行，最低可執行4.5%，有效降低普惠類(lèi)貸款融資成本。同時(shí)，積極爭取各類(lèi)補貼資金，與縣總工會(huì )對接，對符合條件的小微企業(yè)主按照5000元/戶(hù)進(jìn)行利息補貼；推廣“小微貸”“蘇農貸”“蘇科貸”等政銀擔合作專(zhuān)項信貸產(chǎn)品，進(jìn)一步解決小微企業(yè)“融資難”“融資貴”問(wèn)題。2021年以來(lái)，全行普惠型小微企業(yè)加權平均利率下降64個(gè)BP，實(shí)現對小微企業(yè)利息優(yōu)惠達2600萬(wàn)余元，降成本目標有效落地。

　　盡職免責推動(dòng)敢貸愿貸。在風(fēng)險可控的前提下，推行“盡職免責”機制。允許小微企業(yè)貸款、涉農貸款不良率容忍度較全部貸款提高3個(gè)百分點(diǎn)，并提高首貸業(yè)務(wù)不良率容忍度。設定“十條責任底線(xiàn)”負面清單，解除信貸人員恐貸、惜貸的“思想包袱”。提高責任認定效率，按季開(kāi)展逾期貸款責任認定，只要不存在負面清單中“不得免責”情形的，無(wú)論金額大小，一律予以免責，營(yíng)造“敢貸、愿貸、能貸”的良好氛圍。2022年上半年，小微企業(yè)到期逾期貸款盡職免責563人次、1530萬(wàn)元，免責金額占比96.99%，免責人次占比99.65%。