近年來(lái)，興化農商銀行以支農支小為落腳點(diǎn)，以金融助力縣域特色農業(yè)發(fā)展為目標，以“蟹農貸”推廣為著(zhù)力點(diǎn)，深入推進(jìn)蟹農信用體系建設，充分彰顯支農效應，努力打通農村金融服務(wù)“最后一公里”。

　　嘗試金融科技深度融合，切實(shí)破解“三大難題”。一是有效解決“貸款難”。凡具有興化本地戶(hù)籍、年齡在18-60周歲（含）的蟹農養殖戶(hù)均可在微信小程序申辦“蟹農貸”，直接打通了融資通道。二是有效解決“擔保難”。“蟹農貸”系統廣泛、高效，準確采集分析客戶(hù)信息，徹底消除“信息不對稱(chēng)”，由此突破傳統信貸投放模式中的“依賴(lài)擔保”思維，客戶(hù)可根據資金需求情況合理選擇貸款方式。三是有效解決“手續繁”。“蟹農貸”線(xiàn)上簽約、自助放款的辦貸模式，實(shí)現了貸款材料和貸款手續的極簡(jiǎn)化，有效地解決了貸款“手續繁”問(wèn)題。

　　著(zhù)眼提升客戶(hù)辦貸體驗，不斷增強“三大優(yōu)勢”。一是“簡(jiǎn)”。申請人只需使用身份證、銀行卡和智能手機即可辦理“蟹農貸”，無(wú)須提供任何紙質(zhì)資料。二是“快”。“蟹農貸”采用線(xiàn)上+線(xiàn)下申貸模式，智能高效。微信小程序隨時(shí)隨地接受申請人的貸款申請。申辦一筆貸款，10分鐘即可獲得審批結果。三是“省”。“蟹農貸”實(shí)行普惠利率政策，可為借款人顯著(zhù)節省貸款利息支出。目前，“蟹農貸”累計授信991戶(hù)，授信金額75767.44萬(wàn)元；用信935戶(hù)，用信金額61712.34萬(wàn)元。

　　圍繞系統高效穩定運行，努力做強“三大支撐”。一是數據信息支撐。“蟹農貸”依托的“陽(yáng)光征信惠農系統”是以央行征信信息為基礎，采用互聯(lián)網(wǎng)、大數據技術(shù)建立起來(lái)的“大數據庫”。取得貸款申請人授權后，系統可實(shí)時(shí)采集申請人的人民銀行征信以及該行內部業(yè)務(wù)等各類(lèi)關(guān)鍵信息。多渠道、實(shí)時(shí)、準確的數據信息，從源頭上解決了傳統信貸投放中的“信息不對稱(chēng)”難題，確保了貸款安全性。二是業(yè)務(wù)模型支撐。圍繞“蟹農貸”產(chǎn)品需求，“陽(yáng)光征信惠農”管理系統建立了“貸款準入”“額度測算”“利率定價(jià)”“貸后管理”四大業(yè)務(wù)模型。“貸款準入”模型對借款人按照一定規則設定準入指標，拒絕存在不良信用記錄等高風(fēng)險情形的申請。“額度測算”模型對已通過(guò)準入的申請人，根據基本居民信息、該行業(yè)務(wù)記錄以及其他有效信息進(jìn)行授信額度測算。“利率定價(jià)”模型以基準利率為基礎，根據申請人職業(yè)、負債、擔保、該行業(yè)務(wù)記錄等有效信息測算確定其貸款利率浮動(dòng)值。“貸后管理”模型針對已經(jīng)發(fā)放的貸款，按月檢測貸款各項風(fēng)險指標，對發(fā)生異常的貸款進(jìn)行分等級預警提示，以便管戶(hù)信貸人員及時(shí)跟蹤處理。三是獎懲機制支撐。一方面針對客戶(hù)，在貸款準入、額度測算、利率定價(jià)、貸后管理等整個(gè)貸款決策流程中，每個(gè)環(huán)節均按照“獎勵誠信、懲戒失信”的原則設計多維度評價(jià)模型。另一方面針對客戶(hù)經(jīng)理，在完成走訪(fǎng)排查并明確了八類(lèi)灰名單人員后，客戶(hù)經(jīng)理不承擔責任，按照推廣戶(hù)數及金額逐筆計酬。

 

 

　　原標題：興化農商銀行推進(jìn)蟹農信用體系建設做實(shí)普惠金融

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