靖江農商銀行以各類(lèi)系統為載體，完成數據整合，嵌入信貸全流程，全力打造智能風(fēng)控體系。

　　一是客戶(hù)精準畫(huà)像。多維度采集客戶(hù)信息，建立特色化金融數據庫，通過(guò)“點(diǎn)對點(diǎn)”的方式采集農戶(hù)、市民、企業(yè)職工、機關(guān)人員的基本信息，并依托黨建結對，與各鎮、村委、街道、企業(yè)、局機關(guān)等主體“面對面”數據共享的方式完成信息真實(shí)性的交叉校驗，歸納整合形成客戶(hù)基本信息數據庫。除基本信息外，數據庫還融入了當地社保、公積金、房產(chǎn)、行內銀行流水等信息，并以背靠背評議、分層走訪(fǎng)、政銀聯(lián)動(dòng)的方式，采集客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、償債能力、社會(huì )信譽(yù)等“軟信息”，形成真實(shí)可靠、內容豐富、角度多樣的客戶(hù)數據，為信貸投放提供依據。二是加強賬戶(hù)監測。整合行內數據，結合省聯(lián)社審計平臺，建立貸記卡和收單賬戶(hù)相關(guān)模型，監測客戶(hù)行為數據，及時(shí)了解客戶(hù)交易狀況。加強對銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)及支付結算行為的監測，自建“電信詐騙平臺查控信息”“異常交易賬戶(hù)監測模型”，提高了該行涉案賬戶(hù)監測、管理效率。三是強化風(fēng)險預警系統應用。以風(fēng)險預警系統為載體，嵌入全流程風(fēng)控聯(lián)動(dòng)理念，將預警信號作為客戶(hù)授信、審批環(huán)節的風(fēng)險審核點(diǎn)，通過(guò)系統提示+現場(chǎng)核實(shí)+外圍調查等系列非現場(chǎng)與現場(chǎng)科技工具的運用，增強客戶(hù)信用風(fēng)險的識別。