面對利差空間持續收窄、經(jīng)營(yíng)效益增速放緩等問(wèn)題，如皋農商銀行突出高質(zhì)量發(fā)展導向，將提質(zhì)增效擺在更加突出的位置，以精細化管理為抓手，優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，切實(shí)增強營(yíng)收能力，扎實(shí)推進(jìn)降本增效。

　　揮好“指揮棒”

　　奏響降本增效“行進(jìn)曲”

　　一是強化盈利指標考核。針對部分支行成本管理意識淡薄、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)追求規模和速度的粗放式發(fā)展模式，以撥備前利潤考核為抓手，引導支行測算盈虧平衡點(diǎn)之下的存、貸款保本規模，成本分攤后支行的FTP利潤和經(jīng)濟增加值等指標，進(jìn)一步提升盈利能力，實(shí)現成本節約。二是強化費用成本管控。按照“以收定支、比例控制、限額使用、計劃管理”原則，制定2023年度費用管理實(shí)施細則，將存款付息率、貸款收息率、兩年期及以下存款日均占比等降本增效指標納入費用配比標準，還將相關(guān)指標運用于前臺營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)綜合考核中。三是強化會(huì )管系統運用。定期按照條線(xiàn)、支行、產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)人員等不同維度開(kāi)展盈利比較分析，按季向行長(cháng)辦公會(huì )、資產(chǎn)負債委員會(huì )等進(jìn)行專(zhuān)題報告，解析各主體創(chuàng )利差異和盈利風(fēng)險，提出針對性糾偏改進(jìn)建議和措施。

　　彈準“關(guān)鍵符”

　　奏好降本增效“交響曲”

　　一是以提質(zhì)增效為主線(xiàn)，做實(shí)主營(yíng)業(yè)務(wù)。加快信貸投放節奏。堅持支農支小市場(chǎng)定位，加快貸款投放進(jìn)度。針對不同類(lèi)別客戶(hù)的綜合貢獻和發(fā)展潛力，利用數據分析和預測模型計算評估客戶(hù)的信用風(fēng)險、還款能力、需求特征和價(jià)值貢獻度，設置不同目標收益率，引導支行和前臺部門(mén)進(jìn)一步提升盈利能力。抓牢零售貸款高價(jià)值客戶(hù)，實(shí)施零售轉型三年戰略規劃，從客戶(hù)分層分類(lèi)、渠道搭建、營(yíng)銷(xiāo)管理等方面，明確零售轉型目標和路徑。二是以調優(yōu)結構為抓手，降低負債成本。該行財務(wù)管理部定期牽頭開(kāi)展市場(chǎng)利率調研分析，適時(shí)向資產(chǎn)負債委員會(huì )提交利率調整方案。分析當地存款增長(cháng)結構和趨勢，引導客戶(hù)合理配置存款期限品種。開(kāi)展“存款調結構 提質(zhì)態(tài)”專(zhuān)項活動(dòng)，全面做好存量到期三年期及以上存款轉化工作。加大對公存款營(yíng)銷(xiāo)力度，通過(guò)狠抓開(kāi)戶(hù)結算、豐富社?？☉脠?chǎng)景、營(yíng)銷(xiāo)電子銀行及各類(lèi)代理業(yè)務(wù)等，積極開(kāi)展活期存款的拓展工作，多管齊下促進(jìn)低成本資金沉淀。三是以用活政策為切口，提升收益水平。用好定向降準政策所釋放的低成本資金，把握發(fā)展機遇，提高資金使用效率。積極爭取支農支小再貸款專(zhuān)項政策，快速摸排企業(yè)需求并搶抓投放，及時(shí)發(fā)揮政策效益。截至2023年年末，該行支農支小再貸款余額60.4億元，降低資金成本1752.74萬(wàn)元。

　　深挖“潛在力”

　　齊鳴降本增效“協(xié)奏曲”

　　一是用好用足富余資金。審慎開(kāi)展資金業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結構和資產(chǎn)久期，加快由配置型策略向交易型策略轉變，在收益下行期間加大長(cháng)久期債券的減持力度，增加資本利得收入。二是拓寬中間收入來(lái)源。積極拓寬代銷(xiāo)理財、保險、貴金屬等多元創(chuàng )收渠道。2023年，共代銷(xiāo)保險1799.6萬(wàn)元，代銷(xiāo)理財15.18億元，代銷(xiāo)貴金屬846.02萬(wàn)元，累計創(chuàng )造中間業(yè)務(wù)收入500.73萬(wàn)元。三是壓縮低效資產(chǎn)比重?？茖W(xué)測算資金頭寸，降低庫存現金占比，2023年庫存現金日均余額較上年度下降2551.59萬(wàn)元。及時(shí)做好掛賬資金清理，按季做好二維碼收單與ETC掛賬資金的清理，2023年其他應收款日均余額較上年度下降3146.81萬(wàn)元。妥善做好閑置資產(chǎn)處置，2023年處置閑置資產(chǎn)收回資金132.74萬(wàn)元。截至2023年年末，全行非生息資產(chǎn)占比2.27%，較年初下降0.26個(gè)百分點(diǎn)。

 

 

 

　　原標題：如皋農商銀行：精益管理唱響降本增效“三部曲”

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