2023年以來(lái)，鎮江農商銀行深入學(xué)習貫徹中央金融工作會(huì )議精神，以“智”引領(lǐng)，積極探索數字化轉型新路徑，打造產(chǎn)品創(chuàng )新和服務(wù)升級新模式，持續推進(jìn)大數據應用，拓寬數字化金融場(chǎng)景應用的深度和廣度，著(zhù)力在數字化轉型的大勢中加“數”前行，做好數字金融大文章。

　　以“智”融“制”，轉型規劃更加務(wù)實(shí)。鎮江農商銀行將數字化轉型作為“一號工程”來(lái)抓，制訂《數字化轉型三年發(fā)展規劃》，將轉型工作融入制度流程，進(jìn)一步明確轉型方向和路徑。加強頂層設計，優(yōu)化組織架構。該行成立數字化轉型領(lǐng)導小組、工作小組和共創(chuàng )團隊，董事長(cháng)直管數字化轉型工作，數據金融部牽頭轉型具體事務(wù)，部門(mén)下設數據統計中心，專(zhuān)職于數據源管理，為數字化轉型提供數據支撐。組建業(yè)務(wù)、管理、技術(shù)條線(xiàn)相融合的共創(chuàng )團隊，增強新產(chǎn)品、新服務(wù)在設計、開(kāi)發(fā)、運營(yíng)和優(yōu)化方面的快速響應能力。征求多方意見(jiàn)，提高規劃質(zhì)量。將規劃提報董事會(huì )審議，廣泛聽(tīng)取董、監事意見(jiàn)，邀請監管部門(mén)現場(chǎng)指導，累計收集數字化轉型方面意見(jiàn)建議10余條，并有效融入該行轉型規劃中。該行數字化轉型規劃集農村金融、場(chǎng)景金融、公司金融和數字信貸、數字運營(yíng)等于一體，力爭通過(guò)數字化轉型實(shí)現降低成本、提高效率、提高質(zhì)量、提升產(chǎn)品、提升流程、提升服務(wù)、提升管理的“一低兩高四提升”目標。

　　以“智”優(yōu)“治”，發(fā)展基礎更加堅實(shí)。數據治理向優(yōu)向好，鎮江農商銀行充分認識數據是銀行重要資產(chǎn)，一方面，積極響應人民銀行、監管部門(mén)和省聯(lián)社工作要求，持續深入做好數據治理工作，2023年被人民銀行南京分行授予“五星級統計示范單位”榮譽(yù)稱(chēng)號，數據治理工作在全省農商行排名較2022年提升10位；另一方面，強化數據挖掘、分析和應用，使靜態(tài)數據充分流動(dòng)起來(lái)，通過(guò)對客戶(hù)群體進(jìn)行精準畫(huà)像，充分了解客戶(hù)需求，構建真正“以客戶(hù)為中心”的產(chǎn)品與服務(wù)。業(yè)務(wù)治理向深向實(shí)，依托省聯(lián)社對該行數字化業(yè)務(wù)專(zhuān)項賦能契機，重點(diǎn)加強信貸業(yè)務(wù)的數字化治理，聚焦調查報告自動(dòng)化、信貸檔案無(wú)紙化、客戶(hù)準入自動(dòng)化等領(lǐng)域。截至目前，該行已實(shí)現單戶(hù)100萬(wàn)元以?xún)葌€(gè)人貸款調查報告自動(dòng)化，個(gè)人貸款單戶(hù)100萬(wàn)元以?xún)葯n案無(wú)紙化，征信報告關(guān)鍵字段精簡(jiǎn)化，個(gè)人貸款額度測算更加合理，數據自動(dòng)采集率達到30%，有效降低了業(yè)務(wù)成本。

　　以“智”提“質(zhì)”，金融產(chǎn)品更加可感。數據賦能，“數字+”實(shí)現個(gè)人客群全覆蓋。鎮江農商銀行推出“鎮享貸”純線(xiàn)上個(gè)人信用類(lèi)產(chǎn)品，從營(yíng)銷(xiāo)、申請、審批、簽約、用信、還款等方面實(shí)現全流程數字化，將傳統平均2天的貸款流程縮短為最快3分鐘出額度。截至今年2月末，該產(chǎn)品累計實(shí)現用信4241戶(hù)、金額3.8億元。政策賦能，“信用+”實(shí)現企業(yè)線(xiàn)上零的突破。融資難、融資貴是影響小微主體發(fā)展的突出問(wèn)題，該行在人民銀行鎮江市分行政策支持和業(yè)務(wù)指導下，充分發(fā)揮地方法人金融機構短、平、快優(yōu)勢，利用“鎮江市企業(yè)征信平臺”線(xiàn)上信用評價(jià)模型，推出針對小微企業(yè)的線(xiàn)上化信用產(chǎn)品“鎮信貸”，將企業(yè)“好信用”轉化為融資“新便利”。產(chǎn)品上線(xiàn)后，組織開(kāi)展“名單制”走訪(fǎng)，為客戶(hù)提供線(xiàn)下“靶向服務(wù)”，實(shí)現融資、增信相互促進(jìn)，循環(huán)提升。截至今年2月末，“鎮信貸”產(chǎn)品上線(xiàn)半年，累計用信13戶(hù)、金額1736萬(wàn)元。

　　以“智”增“祉”，金融民生更加可及。推出“停車(chē)+金融”創(chuàng )新模式，鎮江農商銀行以“惠出行停車(chē)”小程序為繳費載體，網(wǎng)羅全市2.5萬(wàn)個(gè)停車(chē)點(diǎn)位，配套46萬(wàn)權益禮包發(fā)行“宜出行信用卡”產(chǎn)品，通過(guò)小額高頻支付場(chǎng)景實(shí)現客戶(hù)轉化。截至2023年年末，小程序注冊會(huì )員達38.48萬(wàn)人，榮獲全省農商行場(chǎng)景金融案例大賽銅獎和最佳人氣案例獎。2023年8月15日成功上線(xiàn)全省首家智慧停車(chē)路邊泊位數字人民幣支付場(chǎng)景，目前已經(jīng)覆蓋鎮江市轄區253個(gè)主干道、7000余個(gè)路邊停車(chē)位支持數字人民幣支付服務(wù)。探索“金融+私域”運營(yíng)體系，通過(guò)“E路有禮”商家小程序幫助商戶(hù)提升客戶(hù)到店復購率和經(jīng)營(yíng)效率，通過(guò)“商家+銀行+客戶(hù)”的模式鎖定商戶(hù)黏性，在“E路有禮”平臺上銷(xiāo)售商家爆款套餐，為商戶(hù)搭建專(zhuān)屬客戶(hù)群，開(kāi)展C端私域運營(yíng)。推進(jìn)數字人民幣場(chǎng)景建設，成功打造鎮江市網(wǎng)紅美食街“永安路”“大學(xué)城”數字人民幣支付示范街區，數幣收單覆蓋率超50%。將世業(yè)鎮世業(yè)村建設成為該行首家數字人民幣示范村，并在世業(yè)衛生院成功上線(xiàn)“數字人民幣”支付結算場(chǎng)景，大大提升了老百姓對數字人民幣支付的認知度和認可度。截至2023年年末，該行累計開(kāi)立數字人民幣個(gè)人錢(qián)包2.6萬(wàn)個(gè)，對公錢(qián)包1093戶(hù)。

　　面對建設金融強國的新使命，鎮江農商銀行將更好把握區域特色與自身優(yōu)勢的契合點(diǎn)，主動(dòng)順應經(jīng)濟社會(huì )數字化發(fā)展大勢，從一線(xiàn)到后臺、從產(chǎn)品到服務(wù)，找準數字化轉型的突破口，在數字化賦能上持續發(fā)力，以數字化轉型催生高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能，以高質(zhì)量金融供給服務(wù)地方經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展。

 

 

 

　　原標題：鎮江農商銀行以“智”引領(lǐng)全力推進(jìn)數字化轉型

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