為防范消費貸款風(fēng)險，泗陽(yáng)農商銀行通過(guò)多維發(fā)力，結合精準審查、風(fēng)險防控、技術(shù)賦能和機制完善，形成風(fēng)險管控閉環(huán)，將審計從“事后糾偏”轉向“事前預防+事中控制”，促進(jìn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

　　緊盯準入審查，嚴控貸款源頭。針對消費貸款，審計重點(diǎn)審查借款人收入穩定性、信用記錄，以及抵押物估值合理性，確保貸款本息覆蓋能力。同時(shí)，聚焦審批規則，審計部門(mén)核查貸款審批是否因追求業(yè)務(wù)量而放松標準。

　　緊盯中介亂象，精準識別風(fēng)險。通過(guò)分析貸款資金流向、交易對手集中度，以及備注含“中介費”等關(guān)鍵詞，篩選異常貸款數據。同時(shí)，聚焦員工異常行為。統計客戶(hù)經(jīng)理或機構貸款量非正常增長(cháng)情況，結合身份證前6位集中進(jìn)件等特征，鎖定可疑中介合作線(xiàn)索，并開(kāi)展現場(chǎng)核查。

　　優(yōu)化風(fēng)險模型，強化全流程管理。審查風(fēng)險模型開(kāi)發(fā)、測試到退出的全流程管理，確保模型根據市場(chǎng)變化及時(shí)優(yōu)化，對失效模型停用并歸檔記錄，形成分析報告。同時(shí)，聚焦數據驅動(dòng)精準審計。利用大數據技術(shù)整合內外部資源，構建客戶(hù)畫(huà)像和違約預測模型，并通過(guò)交叉驗證貸款用途提升資金流向監控效率。

　　創(chuàng )新審計機制，提升整改效能。為應對消費貸款領(lǐng)域存在的風(fēng)險與整改難題，該行實(shí)施全流程動(dòng)態(tài)閉環(huán)管控。設立專(zhuān)項整改臺賬、多部門(mén)協(xié)同聯(lián)動(dòng)、實(shí)施差異化整改策略等，通過(guò)“掛銷(xiāo)號”機制，確保問(wèn)題整改到位。同時(shí)，促進(jìn)整改成果轉化。通過(guò)審計整改推動(dòng)該行優(yōu)化產(chǎn)品設計，完善制度流程，擴展服務(wù)覆蓋范圍，實(shí)現消費貸款全周期風(fēng)險管控。



 

　　原標題：泗陽(yáng)農商銀行： 審計多維發(fā)力 防范消費貸款風(fēng)險

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