你是否有過(guò)這樣的經(jīng)歷？在餐廳預充值，錢(qián)沒(méi)用完餐廳便關(guān)門(mén)大吉；花大幾萬(wàn)元報了興趣班，沒(méi)上幾節課卻遭遇培訓機構人去樓空；使用共享單車(chē)交納押金后，押金被挪用無(wú)法退還……生活中預付款資金被挪用、不誠信商家“跑路”等問(wèn)題嚴重損害消費者合法權益、產(chǎn)生眾多的社會(huì )糾紛，也讓相關(guān)管理部門(mén)頭疼不已。

　　如果利用金融工具，將預付款資金與商戶(hù)自有資金相隔離，通過(guò)有效監管實(shí)現專(zhuān)款專(zhuān)用，可從根本防止商家卷款跑路。日前，山東濟南進(jìn)行了積極嘗試。在濟南市市場(chǎng)監督管理局的指導下，國民信托有限公司、支付寶、工商銀行聯(lián)合推出了濟南“預付寶”，將預付消費納入信托式監管治理。

　　信托式監管這一創(chuàng )新模式掐住了不誠信商家的“七寸”。作為金融工具，信托制度具有財產(chǎn)獨立、風(fēng)險隔離等獨特優(yōu)勢，能夠徹底區別商家自有資金和消費者預付資金。在信托式監管新模式下，商家如果未能提供合同約定的服務(wù)，得不到消費者的確認，則不能動(dòng)用預付資金，如同為消費者預付資金上了一把“安全鎖”。

　　在濟南“預付寶”實(shí)際操作中，消費者通過(guò)支付寶APP即可登錄使用濟南“預付寶”，預付的資金將進(jìn)入銀行信托監管賬戶(hù)，發(fā)生的消費經(jīng)消費者確認后，預付資金才能逐筆結算到商家賬戶(hù)。消費者消費一筆，賬戶(hù)扣款一筆，商家收款一筆。實(shí)時(shí)監控、筆筆透明、全程追溯。商家關(guān)店可及時(shí)退款，也可按協(xié)議隨時(shí)退款。賬目清晰、一目了然。

　　對預付款實(shí)行監管，除了確保消費者安全性，還需要考慮商家的便利性。許多地區、行業(yè)對預付資金監管開(kāi)展過(guò)諸多嘗試，然而預付資金監管系統操作不便、時(shí)效性不強、支持程度不高，無(wú)法徹底區別商家自有資金和消費者預付資金，沒(méi)有充分考慮商家對預付資金的流動(dòng)性和收益性需求等問(wèn)題，成為制約其規?；茝V的關(guān)鍵因素。

　　此次濟南“預付寶”通過(guò)發(fā)揮“支付+信托+銀行”三方面優(yōu)勢，有效破解了這個(gè)難題。支付寶作為前臺展示操作平臺，為消費者和商戶(hù)提供了“一鍵操作、一站直達”的操作體驗，提高了濟南“預付寶”在消費者和商戶(hù)當中的接受程度和規?；茝V的可行性。銀行為預付資金提供資金托管、劃轉和清分，同時(shí)向商戶(hù)提供融資服務(wù)，增強了濟南“預付寶”對商戶(hù)的吸引力。信托公司為預付資金提供財產(chǎn)保管、權益登記、執行監督等服務(wù)，依托信托制度和專(zhuān)業(yè)系統優(yōu)勢，確保預付資金安全和清晰透明。三方合力為預付資金信托式監管提供了可規?；瘡椭仆茝V的解決方案。

　　保障消費者預付資金安全是相關(guān)管理部門(mén)分內之責。管理部門(mén)要積極使用金融工具參與社會(huì )治理，治理消費領(lǐng)域存在的問(wèn)題，將預付消費的潛在風(fēng)險用金融創(chuàng )新工具消弭，有效規制預付消費領(lǐng)域損害消費者權益、擾亂市場(chǎng)秩序的行為，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)者誠信經(jīng)營(yíng)，讓消費者安心。



 

　　原標題：給預付消費加上“安全鎖”

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